「いつまでにいくら必要か」を決めると、「では月いくら積み立てればいいか」が逆算できます。難しい計算は不要です。代表的なパターンを参考にしてください。

① 逆算の考え方

目標額・運用期間・想定利回りの3つが決まれば、必要な月次積立額を計算できます。金融庁の「つみたてシミュレーション」や各証券会社の無料シミュレーターを使うと、詳細な試算が可能です。

② 目標額・期間別の月積立額一覧

目標額期間想定利回り必要な月積立額（目安）
100万円5年年率3%約1.5万円/月
300万円10年年率5%約1.9万円/月
500万円15年年率5%約1.7万円/月
1,000万円20年年率5%約2.4万円/月

※すべて概算です。実際の運用成果は市場環境により異なります。将来のリターンを保証するものではありません。

③ 少額でも早く始めるほど有利な理由

先送りのコスト

「いつか始めよう」の1年が、将来の資産に大きな差を生む可能性があります。始める金額が小さくても、早く始めることの価値は非常に大きいのです。

④ まとめ

STEP 2のまとめ

① 投資の目的を言語化する
② お金を3つに仕分ける（生活費・防衛資金・余裕資金）
③ 自分のリスク許容度を把握する
④ 目標額から逆算して月の積立額を決める

※本記事の情報は2026年4月時点のものです。制度・価格等は変更になる場合があります。本記事は情報提供を目的としており、投資勧誘を意図するものではありません。投資はご自身の判断と責任において行ってください。